購買商業醫療保險應該注意什么

對于業外人士而言，專業術語說得太多可能一下子也就忘了，畢竟保險不是天天接觸的，許多專有詞匯不容易記得住也是正常的。

我想回答的只有兩句話。第一，商業醫療保險真的需要。健康這個東西真的不是開玩笑了，一旦這方面問題大了，拖累的是自己的家庭，現在的社保已經是全覆蓋了，但我認為社保是短衣短褲，僅僅包裹部分部位不至于丟丑，要想全身有保障，真的需要商業保險來補充。第二，選擇一個專業一點的保險代理人。前面說過，保險的專業性較強，沒有必要將這方面的知識普及得人人都是行家里手，只要有這方面的保險意識就行。現在的保險公司多，各式各樣的商業醫療保險險種名稱五花八門，實際上都是一樣的，就像我們經常用到的家用電器一樣，盡管品牌規格各不相同，但是其功能和使用方法基本上都是差不多的，至于其中需要注意哪些問題，就交給保險代理人，由他給你參謀、規劃。至于判斷一位代理人是否“專業”，我們就按其從業時間來判斷，保險代理人的淘汰率較高，大多數代理人職業壽命都不太長，盡量找那些從業時間比較長的，能夠經歷這項工作五年以上摸爬滾打，大概率都是“人中龍鳳”，大概率都能繼續從業十年二十年，未來的售后服務也能夠持續，且其專業都不太成問題。

投保商業醫療保險需要注意什么？

第一：保障責任

第二：免賠額和理賠上限

第三：續保權力

首先，來說保障責任。

醫療險大多是在扣除1萬免賠額后，100%報銷。雖然都是“報銷”，但是這個報銷的內容是不一樣的。

第一， 關于門診責任，有的住院前后門診能報銷，有的不能報銷。

第二， 單項限額：大部分產品都是300萬總限額，但是也有一些產品，在癌癥治療存在單項限額。

第三， 人工器官：有的可以報心臟支架等人工器官，而有的不能，或者合同條款里面寫的很模糊，看條款根本看不出結果。

第四， 外購藥報銷：有的產品外購藥是可以報銷的，而有的產品外購藥沒辦法報銷。

這么看起來，即使都是“百萬醫療險”，但是產品里裝的內容各有千秋。

第二點，免賠額和理賠上限。

保險是商品，它仍然遵循基本的商業邏輯和商業原則。就是說，醫療險對于保障責任的定價，一定會和免賠額以及理賠上限等其他產品要素，有一個平衡。

你換個角度來思考這個問題。站在保險公司的立場來想。如果是0免賠，能夠很快占領市場。但是，到了第二年，第三年，這款產品進入大量的理賠階段。好了，保險公司發現虧損了。接下來，搞不好就會停售。停售最大的影響，就是不能續保。

但是對你來說，你其實更加年長了。兩三年里，也會有很多其他事情。這對你來說，就是機會成本。

所以我說，我們追求產品的穩定性，勝過尋求絕對的便宜。

在合適的區間內，我們再去看產品的性價比。

現在市場上，優質的醫療險，報銷比例基本都能達到100%，部分產品在沒醫保的情況下報銷比例在60%.

在有社保的的基礎上，你去買看“有社保”的一欄的保費。我們以30歲為例，普遍產品的價格在300元左右。

這一點，你可以參考。

最后一項，是關于續保權力。

續保權力，是一條非常關鍵的條款。